יעוץ ותכנון לפרישה - כל מה שאזרחים מעל גיל 60 צריכים לדעת

תכנון נכון לפרישה הוא אחד הצעדים החשובים ביותר שגמלאי יכול לעשות עם פרישתו לגמלאות. מדובר בהחלטה חד-פעמית ובלתי הפיכה שמשפיעה על גובה המס שתשלמו על הפנסיה שלכם לכל החיים. למרות חשיבותו העצומה, רבים מהפנסיונרים לא מכירים את זכויותיהם ולא מממשים אותן ובכך מפסידים עשרות אלפי שקלים.

מה זה תכנון פרישה נכון?

תכנון פרישה לפנסיה הוא תהליך שבו הגמלאי בוחר כיצד לנצל את הפטור ממס הכנסה על קצבת הפנסיה שלו. על פי חוק מס הכנסה, לכל פנסיונר עומדת הזכות לפטור חלקי ממס על הקצבה החודשית שלו. במסגרת תכנון זה, ניתן לבחור באחת משתי אפשרויות עיקריות:

• לקבל פטור מוגדל על הקצבה החודשית לכל החיים
• לנצל חלק מהפטור לצורך פטור ממס על משיכת סכומים חד-פעמיים כגון פיצויים ותגמולים

למה תכנון הפרישה כל כך חשוב?

ההחלטות שיתקבלו בשלב הפרישה ישפיעו ישירות על כמות הכסף שתישאר בכיסכם מדי חודש לאורך כל שנות הפרישה. טעות בשלב זה או גרוע מכך, אי-תכנון כלל עלולה לעלות לכם ביוקר. גמלאים שלא טיפלו בזכויותיהם בזמן ממשיכים לשלם מס מיותר על הפנסיה החודשית שלהם, לעיתים במשך שנים רבות.