הטבות מס לפנסיונרים - דברים שאסור לפספס
הטבות מס לפנסיונרים מהוות נדבך חשוב בתכנון הפיננסי לאחר הפרישה, ויכולות להגדיל משמעותית את ההכנסה הפנויה בתקופה זו של החיים.
המדינה מעניקה מספר הקלות והטבות מס לאזרחים ותיקים, אך רבים אינם מודעים למלוא הזכויות המגיעות להם או לאופן מימושן הנכון.
תהליך הגשת הבקשה להטבות מס לפנסיונרים מתחיל בפנייה לפקיד השומה באזור מגוריכם, כאשר יש להצטייד בתלושי פנסיה, אישורים על קצבאות מביטוח לאומי ואישורים רפואיים במידת הצורך.
מומלץ לשקול פנייה ליועץ מס המתמחה בהטבות לגיל השלישי, שכן במקרים רבים הייעוץ המקצועי עשוי להניב החזרי מס לפנסיונרים בסכומים משמעותיים שיכסו את עלות הייעוץ בקלות.
ניתן גם לבצע בדיקה רטרואקטיבית עבור שש השנים האחרונות, מה שעשוי להוביל להחזרים ניכרים עבור תקופות בהן לא מימשתם את מלוא זכויותיכם.
הטבות מס לפנסיונרים: כיצד לתכנן את הזכויות הפנסיוניות שלך ולהימנע מתשלום מס מיותר
תכנון נכון של משיכת כספי הפנסיה יכול להוביל לחיסכון משמעותי במס, במיוחד לאור הטבות מס לפנסיונרים הקיימות בחוק.
אחת האסטרטגיות המרכזיות היא פריסת מס על מענקי פרישה, המאפשרת לפרוס את תשלום המס על פני מספר שנים ובכך להקטין את שיעור המס האפקטיבי.
חשוב לבחון את תמהיל מקורות ההכנסה שלכם - קצבאות פנסיה, קופות גמל, פיקדונות וחסכונות נוספים - ולתכנן את המשיכות כך שתנצלו באופן מיטבי את הפטור ממס הכנסה לגמלאים הקיים במסגרת "הפטור המוגדל".
תיאום מס לגמלאים הוא כלי חיוני נוסף המאפשר למנוע מצב בו מנוכה מס ביתר מהכנסות הפנסיה השונות, במיוחד למי שמקבל קצבאות ממספר מקורות.
בעת תכנון הפרישה, כדאי לקחת בחשבון גם את נקודות הזיכוי הנוספות המגיעות לבני 67 ומעלה (גברים) ו-62 ומעלה (נשים), אשר מקטינות את חבות המס הכוללת.
הטבות מס גמלאים: הכל על תיקון 190 ושאר הזכויות למס על קצבאות פנסיה
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מהווה אבן דרך משמעותית בכל הקשור להטבות מס לפנסיונרים, ומאפשר גמישות רבה יותר בניהול כספי הפנסיה.
התיקון מאפשר הפקדת כספים לקופת גמל ללא הגבלת גיל, כאשר באפשרותכם ליהנות מהטבות מס הן בעת ההפקדה והן בעת המשיכה, בכפוף לתקרות ולכללים שנקבעו.
משיכת כספים מקופת גמל במסגרת תיקון 190 מוגדרת כקצבה מוכרת הפטורה ממס, ובמקרים מסוימים ניתן למשוך את הכספים בסכום חד פעמי תוך תשלום מס מופחת של 15% בלבד.
חשוב לציין כי התיקון מאפשר גם הוון (משיכה חד פעמית) של חלק מכספי הפנסיה תוך שמירה על הפטור ממס, מה שמעניק גמישות רבה יותר בתכנון הפיננסי לאחר הפרישה.
יועצי מס המתמחים בתחום יכולים לסייע במיצוי מקסימלי של הזכויות במסגרת תיקון 190, ולהתאים את מבנה הפנסיה לצרכים האישיים של כל פנסיונר.
הכנסה נוספת בגיל הפנסיה? איך תוכל לנצל הטבות מס להקטנת תשלומים
רבים ממשיכים לעבוד גם לאחר גיל הפרישה הרשמי, ובמקרים אלה חשוב במיוחד להכיר את הטבות המס לפנסיונרים הרלוונטיות להכנסות מעבודה.
עובדים מעל גיל הפרישה (67 לגברים, 62 לנשים) זכאים לפטור מדמי ביטוח לאומי ומס בריאות על הכנסות מעבודה עד לגובה השכר הממוצע במשק, הטבה המהווה חיסכון משמעותי.
במקביל, החזרי מס לפנסיונרים רלוונטיים במיוחד למי שמקבל הכנסה מעבודה במקביל לקצבת פנסיה, שכן במקרים רבים מנוכה מס ביתר מהמשכורת בשל אי-תיאום מס נכון. לעצמאים בגיל פרישה קיימות הטבות ייחודיות, כולל אפשרות להפקיד לקרן פנסיה וליהנות מהטבות מס בדומה לעובדים צעירים יותר, אך עם יתרונות נוספים בשל הגיל.
פנסיונרים המשכירים נכס יכולים ליהנות ממסלול מס מופחת על הכנסות משכר דירה, וכן מהטבות נוספות בעת מכירת נכסי נדל"ן בגיל מתקדם.
הטבות מס מגיל 60: מהן הזכויות המגיעות לך ומה ההליך לקבלתן?
כבר מגיל 60 זכאים אזרחים ותיקים להתחיל ולממש חלק מהטבות המס לפנסיונרים, גם טרם הגיעם לגיל הפרישה הרשמי.
בין ההטבות הבולטות ניתן למנות פטור מעמלות בחשבונות הבנק, הנחות בארנונה, בתחבורה ציבורית ובתשלומי ביטוח לאומי למי שטרם הגיע לגיל הפרישה אך פרש מעבודתו.
תיאום מס לגמלאים הוא הליך חשוב במיוחד עבור מי שמתחיל לקבל פנסיה בגיל 60-67, כיוון שבתקופה זו עשויות להיות הכנסות ממקורות שונים שללא תיאום יובילו לתשלום מס עודף.
פטור ממס הכנסה לגמלאים על משיכת כספי פיצויים ניתן בתנאים מסוימים גם לפורשים בגיל 60, וכך גם משיכת כספי קרנות השתלמות ללא חבות מס.
על מנת לקבל את ההטבות, יש לפנות לגופים הרלוונטיים עם תעודת זהות ואישורים נדרשים, כאשר חלק מההטבות ניתנות באופן אוטומטי וחלקן דורשות הגשת בקשה מסודרת.
זיוס - המומחים להחזרי מס ומימוש הטבות מס לפנסיונרים
חברת זיוס מתמחה בליווי פנסיונרים למיצוי מלא ומיטבי של זכויותיהם בתחום המס, תוך התאמת השירות לצרכים האישיים של כל לקוח.
הצוות המקצועי שלנו בראשות רואי חשבון ויועצי מס בעלי ניסיון רב יסייע לכם לנווט בסבך החוקים והתקנות, ולזהות את כל הטבות המס לפנסיונרים להן אתם זכאים.
אנו מתמחים בהשגת החזרי מס לפנסיונרים גם באופן רטרואקטיבי, מה שעשוי להניב החזרים משמעותיים עבור שנות המס הקודמות.
השירות שלנו כולל בדיקה מקיפה של מקורות ההכנסה השונים שלכם, ובניית תכנית אישית למקסום הטבות המס תוך התחשבות במאפיינים הייחודיים של המצב הפיננסי שלכם.
השאירו פרטים עכשיו באתר zius.co.il או צרו קשר בטלפון, וצוות המומחים שלנו יחזור אליכם בהקדם לפגישת ייעוץ ראשונית ללא התחייבות, בה נציג בפניכם את הפוטנציאל להגדלת ההכנסה הפנויה שלכם באמצעות מימוש נכון של הטבות המס!
